Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, est une opération financière qui permet de fusionner plusieurs prêts en un seul, dans le but de simplifier la gestion de ses dettes et de réduire le montant des mensualités. Cette opération entraîne souvent des interrogations, notamment concernant la possibilité de changer d'assurance emprunteur en même temps.
La liberté de choix de l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur, bien que non obligatoire légalement, est généralement requise par les banques lors de la souscription d'un prêt immobilier. Cette assurance garantit le remboursement du prêt en cas d'incapacité de l'emprunteur à rembourser ses dettes, en raison de maladie, d'accident, de décès ou de perte d'emploi.
Il est important de savoir que le choix de l'assurance emprunteur appartient totalement à l'emprunteur. En effet, la loi Lagarde de 2010 a instauré la liberté de choix de l'assurance emprunteur lors de la souscription d'un crédit. Cela signifie que vous pouvez choisir une assurance proposée par un autre établissement que celui qui vous offre le prêt.
Plus récemment, la loi Hamon de 2014 a renforcé cette liberté en permettant de changer d'assurance emprunteur au cours de la première année suivant la signature du contrat de prêt. De plus, depuis 2018, l'amendement Bourquin offre la possibilité de résilier son assurance emprunteur chaque année, à la date anniversaire du contrat, pour en choisir une nouvelle.
Le changement d'assurance lors d'un rachat de crédit
Lors d'un rachat de crédit, vous avez la possibilité de changer votre assurance emprunteur. Il est même recommandé de revoir son contrat d'assurance dans le cadre de cette opération, car vous pouvez potentiellement réaliser des économies.
Cependant, pour que le changement soit accepté, il faut que le nouveau contrat d'assurance offre un niveau de garantie équivalent à l'ancien. C'est ce qu'on appelle l'équivalence des garanties. Si cette condition est remplie, la banque ne peut pas s'opposer à votre changement d'assurance.
En conclusion, le rachat de crédit peut être l'occasion de revoir votre assurance emprunteur, voire de changer pour un contrat plus avantageux. Il est recommandé de se faire accompagner par un courtier en assurances ou un conseiller financier pour effectuer ces démarches dans les meilleures conditions possibles.